Assurance vie, incendie et perte de revenus pour propriétaires

Assurance-vie et assurance solde restant dû

Vous connaissez l'adage : "empruntez de l'argent coûte aussi de l'argent". En effet, lorsque vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'une institution financière pour acquérir un bien immobilier ou financer une construction, vous vous engagez à le rembourser. Cependant, si le pire devait arriver, à savoir votre décès, cette responsabilité ne disparaît pas avec vous. Vos héritiers se retrouvent alors dans la position de devoir rembourser le solde du prêt.

Pour éviter les situations délicates où les héritiers ne parviendraient pas à rembourser le crédit de la personne décédée, les institutions financières imposent généralement à leurs emprunteurs la souscription d'un contrat d' assurance -vie, annexé au crédit hypothécaire : c'est une compagnie d'assurance qui remboursera une partie ou la totalité du solde du crédit en lieu et place de l'emprunteur, en cas de décès. Cette assurance soulage donc vos héritiers de cette charge financière.

Il y a principalement deux types d'assurances-vie liées aux prêts hypothécaires : l'assurance-vie solde restant dû, et l'assurance vie mixte.

Une assurance du type solde restant dû est une assurance qui intervient en cas de décès : elle donne à l'emprunteur la garantie de ce que, si la personne assurée vient à décéder, la compagnie versera un montant déterminé, qui sera fixé en fonction du capital encore dû à la date du décès. 

La prime peut être payée en une seule fois, au moment de la conclusion de l'assurance (prime unique), ou en plusieurs fois ( primes périodiques).

Une assurance vie mixte est une assurance couvrant, moyennant le paiement de primes, le risque de décès et le risque de vie de l'assuré : la durée du contrat est déterminé à l'avance (par exemple, lorsque l'assuré aura 65 ans).

Si l'assuré vient à décéder avant cette date, la compagnie verse l'indemnité au moment du décès ; si l'assuré vit au terme du contrat, c'est à ce moment que la compagnie versera la somme convenue. La compagnie devra toujours intervenir : soit au terme du contrat, si l'assuré est toujours en vie, ou, anticipativement, en cas de décès. Bien entendu, puisque l'indemnité sera toujours payée, les primes de cette assurance seront plus élevées que pour une simple assurance-décès.

L'assurance incendie

Au moment d'acquérir votre habitation (maison ou appartement), il est crucial de ne pas oublier de vous protéger contre les risques d'incendie et autres dommages connexes. Ces sinistres peuvent entraîner des pertes financières considérables. Vous êtes concernés directement ; votre créancier hypothécaire aussi.

La souscription d'une assurance-incendie est généralement abordable et offre, en cas de sinistre, des avantages inestimables. Et oui, un accident est vite arrivé. Pour ces raisons, la presque totalité des habitations est couverte par une assurance incendie.

Généralement, les banques exigent, la plupart du temps, que l’immeuble donné en hypothèque soit assuré contre l’incendie et risques connexes, pour sa valeur de reconstruction. C'est logique : votre habitation sert de garantie à la banque. Or, si la maison brûle, c’est la garantie de la banque qui part en fumée… D’où l’importance que le bien immobilier soit assuré contre l’incendie. En cas de sinistre, la compagnie d’assurance versera l’indemnité due à la banque, en vue de l’affecter au remboursement du crédit. Le solde éventuel sera remis à l’acheteur.

L'assurance incendie est donc une pièce maîtresse pour protéger votre investissement immobilier, votre patrimoine et votre tranquillité d'esprit.

Assurance gratuite perte de revenus en Wallonie

Que vous soyez salarié, indépendant ou que vous exerciez une profession libérale, votre salaire est la base d'une vie équilibrée. Mais tout peut basculer si, suite à une maladie ou un accident, vous êtes dans l'impossibilité d'exercer votre profession. C'est pourquoi il existe la possibilité de souscrire à une assurance contre la perte des revenus. 

En Région wallonne, cette assurance souscrite, pour vous et aux frais de la Région, auprès d'un organisme assureur, est gratuite. Elle permet le remboursement d'une partie de votre prêt hypothécaire si vous perdez votre emploi (perte totale et involontaire) ou si vous vous trouvez en incapacité totale de travail ou en disponibilité.

Cette assurance s'applique donc à tout citoyen qui contracte un prêt hypothécaire en vue d’acquérir ou de construire un logement destiné en ordre principal à l’habitation en Wallonie, et sous certaines conditions. Elle offre une sécurité financière essentielle pour faire face aux défis imprévus de la vie.

Vous pouvez retrouver tous les conditions et les détails pratiques auprès du Département du Logement ou des info-conseils logement ainsi que sur le site du Département du Logement.